Để phát triển tài sản của bạn, chiến lược nào tốt hơn: Đầu tư vào bất động sản hay xây dựng danh mục cổ phiếu?

Đầu tư vào bất động sản

Đầu tư bất động sản truyền thống có thể được chia thành hai loại lớn: bất động sản nhà ở - như nhà của bạn, bất động sản cho thuê hoặc chuyển nhà để mua, sau đó bán lại kiếm lời - và bất động sản thương mại, chẳng hạn như khu chung cư, tòa nhà văn phòng và trung tâm thương mại.

Ưu điểm

• Đầu tư vào bất động sản là điều dễ hiểu. Mặc dù hành trình mua nhà có thể phức tạp, nhưng những điều cơ bản rất đơn giản: Mua một bất động sản, quản lý bảo trì (và người thuê nhà, nếu bạn sở hữu thêm bất động sản ngoài nơi ở của mình) và cố gắng bán lại với giá trị cao hơn. Ngoài ra, sở hữu một tài sản hữu hình có thể khiến bạn cảm thấy kiểm soát được khoản đầu tư của mình hơn là mua phần nhỏ quyền sở hữu trong các công ty thông qua cổ phiếu.
• Đầu tư bằng nợ an toàn hơn với bất động sản. Còn được gọi là “thế chấp”, bạn có thể đầu tư vào một bất động sản mới với khoản trả trước 20% hoặc ít hơn và tài trợ cho phần còn lại của chi phí bất động sản đó. Đầu tư vào cổ phiếu có nợ, được gọi là giao dịch ký quỹ, là cực kỳ rủi ro và nghiêm ngặt đối với các nhà giao dịch có kinh nghiệm.3=

• Các khoản đầu tư bất động sản có thể đóng vai trò là hàng rào chống lạm phát Quyền sở hữu bất động sản thường được coi là hàng rào chống lại lạm phát, vì giá trị nhà và giá thuê thường tăng theo lạm phát

Khuyết điểm

• Đầu tư bất động sản có thể là công việc nhiều hơn cổ phiếu. Mặc dù việc mua tài sản là điều dễ hiểu, nhưng điều đó không có nghĩa là công việc bảo quản tài sản, đặc biệt là tài sản cho thuê, là dễ dàng. Sở hữu bất động sản đòi hỏi vốn cổ phần lớn hơn nhiều so với việc mua cổ phiếu
• Bất động sản đắt và kém thanh khoản. Đầu tư vào bất động sản, ngay cả khi vay tiền mặt, đòi hỏi một khoản đầu tư trả trước lớn. Lấy tiền của bạn từ một khoản đầu tư bất động sản thông qua việc bán lại khó hơn nhiều so với việc mua và bán cổ phiếu dễ dàng bằng cách nhấp chuột.
• Bất động sản có chi phí giao dịch cao. Người bán có thể phải trả chi phí đáng kể , có thể giảm từ 2% đến 5% so với giá ưu đãi. Đó là một khoản cắt giảm quá lớn so với cổ phiếu, đặc biệt là hiện nay hầu hết các nhà môi giới có phí giao dịch rất thấp cổ phiếu.
• Rất khó để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn với bất động sản. Vị trí quan trọng khi đầu tư vào bất động sản. Doanh số bán hàng có thể sụt giảm ở một khu vực, trong khi giá trị bùng nổ ở khu vực khác. Việc đa dạng hóa việc mua bất động sản theo vị trí và loại hình (ví dụ như kết hợp giữa nhà ở và thương mại) đòi hỏi túi tiền của các nhà đầu tư bình thường sâu hơn nhiều.
• Lợi tức đầu tư của bạn không phải là điều chắc chắn. Trong khi giá bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian, luôn có nguy cơ bán tài sản bị thua lỗ - cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 là một lời nhắc nhở về điều đó. Điều này cũng đúng với cổ phiếu, tất nhiên. 

Đầu tư vào cổ phiếu

Mua cổ phiếu chứng khoán có những ưu điểm đáng kể - và một số nhược điểm quan trọng - cần nhớ trước khi bạn lao vào.

Ưu điểm

• Cổ phiếu có tính thanh khoản cao. Mặc dù tiền đầu tư có thể bị giữ trong nhiều năm trong bất động sản, nhưng việc mua hoặc bán cổ phiếu của công ty đại chúng có thể được thực hiện ngay khi bạn quyết định đã đến lúc phải hành động. Không giống như bất động sản, bạn cũng dễ dàng biết được giá trị khoản đầu tư của mình bất kỳ lúc nào.
• Việc đa dạng hóa đầu tư vào cổ phiếu sẽ dễ dàng hơn. Rất ít người có thời gian - chứ chưa nói đến tiền mặt - để mua đủ bất động sản để bao phủ một loạt các địa điểm hoặc ngành nghề để có sự đa dạng hóa thực sự. Với cổ phiếu, bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư rộng rãi về các công ty và ngành với một phần nhỏ thời gian và chi phí sở hữu một bộ sưu tập tài sản đa dạng. Có lẽ cách dễ nhất: Mua chứng chỉ quỹ ETF. Các quỹ này mua cổ phần trong một loạt các công ty, điều này có thể giúp các nhà đầu tư quỹ đa dạng hóa ngay lập tức.
• Có ít phí giao dịch hơn (nếu có) với cổ phiếu. Trong khi bạn sẽ cần phải chứng khoánđể mua và bán cổ phiếu, cuộc chiến về giá giữa các nhà môi giới chiết khấu đã giảm chi phí giao dịch cổ phiếu xuống rất thấp trong hầu hết các trường hợp

Khuyết điểm

• Giá cổ phiếu biến động mạnh hơn nhiều so với bất động sản. Giá cổ phiếu có thể lên xuống nhanh hơn nhiều so với giá bất động sản. Sự biến động đó có thể gây khó chịu trừ khi bạn có một cái nhìn dài hạn về cổ phiếu và quỹ mà bạn mua cho danh mục đầu tư của mình, nghĩa là bạn có kế hoạch mua và nắm giữ bất chấp sự biến động.
• Cổ phiếu có thể kích hoạt việc ra quyết định theo cảm xúc. Mặc dù bạn có thể mua và bán cổ phiếu dễ dàng hơn bất động sản, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Khi thị trường dao động, các nhà đầu tư thường bán khi chiến lược mua và giữ thường tạo ra lợi nhuận lớn hơn. Nhà đầu tư nên có cái nhìn dài hạn về tất cả các khoản đầu tư, bao gồm cả việc xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán.